Kredit für Rentner

Sie sind Rentner und wollen die ganzen Vorzüge Ihres Rentnerdaseins genießen? Endlich haben Sie wieder Zeit für sich. Sie haben mehr Freiraum und können Ihren Hobbys uneingeschränkt nachgehen. Für viele Senioren reicht die Rente aber bei weitem nicht aus, um sich die ganz großen Träume zu erfüllen. Aufgrund der langen Tilgungslaufzeiten kommen herkömmliche Kredite für Rentner auch nicht in Frage. Welche Finanzierungsoptionen bleiben da noch? Viele Banken bieten mittlerweile speziell auf Rentner zugeschnittene Kredite an. Auf Rententipps.de verraten wir Ihnen alles Wissenswerte rund um Finanzierungen im Alter, wie Sie als Rentner einen günstigen Kredit bekommen, welche Vorgehensweise sich bei der Suche nach den passenden Konditionen anbietet und was es bei Krediten für Rentner ab 70 und aufwärts zu beachten gibt.

Warum es wichtig ist, als Rentner einen Kreditvergleich zu starten und wie Sie dabei vorgehen

Im Alter gibt es unzählige Situationen und Umstände, für die Sie größere finanzielle Mittel aufwenden müssen. Entsprechend individueller Vorhaben, Wünsche und Lebenssituationen kennen Banken viele unterschiedliche Kredite für Rentner. Solche Rentnerkredite sind längst weit verbreitet. Dabei fällt es nicht immer leicht, die vielfältigen Angebote verschiedener Banken auseinanderzuhalten. Nicht jeder Kredit für Rentner ist fair, andere sind absolute Schnäppchen. Damit Sie den passenden Kredit für sich finden, ist es wichtig, die Unterschiede zu kennen.

Tipp: Auf Rententipps.de können Sie Angebote miteinander vergleichen und die Details zum Tarif des jeweiligen Kreditanbieters direkt gegenüberstellen.

Ihren perfekten Rentnerkredit jetzt in drei einfachen Schritten finden

In der folgenden Anleitung erfahren Sie, wie genau Sie beim Kreditvergleich vorgehen und den besten Rentnerkredit für Ihre individuelle Situation finden:

Schritt 1: Vergleichen

Im Kreditvergleichsrechner auf Rententipps.de geben Sie zunächst Ihre gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Danach machen Sie einige Angaben zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation.

Hinweis: Seien Sie dabei so genau wie möglich. Je mehr Sicherheiten Sie der Bank bieten können, desto besser sind Ihre Chancen auf den Kredit für Rentner. Lebensversicherungen, Immobilien oder Wertpapier lassen Ihre Kreditwürdigkeit im Alter steigen.

Schritt 2: Angebot auswählen

Rententipps.de sucht anschließend automatisch nach Kreditangeboten, die zu den von Ihnen gemachten Angaben passen. Der Vergleichsrechner durchsucht dabei Angebote von bis zu 22 Banken. Die Suche verläuft unverbindlich, individuell, SCHUFA-neutral und vollkommen anonym. Schauen Sie sich in aller Ruhe die vorgeschlagenen Rentnerkredite an. Alle Informationen und Konditionen des Kredits werden Ihnen anschaulich und übersichtlich dargestellt. Wählen Sie einen Kredit aus der Übersicht aus, der Sie interessiert und erhalten Sie weitere Informationen.

Achtung: Das Kreditangebot mit den niedrigsten Zinsen muss nicht automatisch auch der beste Kredit sein. Die Bewertung eines Kredits hängt selbstverständlich immer von Ihrer persönlichen Situation ab. Möglicherweise ist der beste Kredit für Ihr Vorhaben einer mit höheren Zinsen und kürzerer Tilgung.

Schritt 3: Geld erhalten

Wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, verlieren Sie keine Zeit. Alle benötigten Unterlagen bekommen Sie bequem per E-Mail zugeschickt. Sind Sie mit allen Konditionen einverstanden, legitimieren Sie Ihr Krediteinverständnis durch simple Videoident- und Postident-Verfahren. Anschließend erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Ihren Wunschkredit von der Bank.

Warum Sie eine Legitimation für Rentnerkredite durchführen müssen?

Hinweis: Die Banken müssen wissen, dass die Kreditantragsteller auch tatsächlich die Personen sind, für die sie sich online ausgeben. Auch zum Schutz vor Betrügern und Identitätsdieben ist es unabdinglich, dass vor Kreditgenehmigung unbedingt eine Legitimierung Ihrer Identität durchgeführt wird.

Am bequemsten ist das Legitimationsverfahren mittels Videoident. Das Videoident-Verfahren können Sie ganz bequem von zu Hause aus durchführen. Sie können für die Legitimation per Videoident folgende Geräte nutzen:

• einen funktionsfähigen Rechner mit Internetanschluss sowie eine Webcam
• einen Laptop mit Kamera 
• ein Tablet 
• ein herkömmliches Smartphone mit Frontkamerafunktion

Starten Sie zum Beginn der Videoidentlegitimation einen sicheren Videotelefonieanruf durch Klick auf den Ihnen bereitgestellten Link. Sie zeigen nun Ihren Personalausweis einem Mitarbeiter des Videoident-Dienstes, der Ihre Angaben mit den Angaben aus Ihrem Online-Kreditantrag abgleicht. Das Legitimieren mittels Videoverfahren eignet sich besonders für Kredite mit Sofortzusage, da es den Vorteil hat, dass der Kredit schnell ausgezahlt werden kann.

Hinweis: Eine Alternative zum Videoident-Verfahren ist der Postident. Hierbei wird Ihre Identität in einer Postfiliale festgestellt. Ein Postmitarbeiter überprüft anhand Ihres Ausweises, ob Ihre persönlichen Angaben auf dem Kreditantrag mit denen auf Ihrem Personalausweis übereinstimmen. Dazu drucken Sie einfach alle Vertragsunterlagen aus, die Ihnen per E-Mail zugeschickt wurden. Bestätigt der Mitarbeiter die Richtigkeit Ihrer Angaben, übergeben Sie die unterschriebenen Kreditantragsdokumente an den Mitarbeiter. Die Post kümmert sich nun darum, die Unterlagen an die entsprechende Bank weiterzuleiten .

Gibt es bei einem Kredit für Rentner einen Unterschied zu „normalen“ Krediten?

Im Großen und Ganzen unterschieden sich Seniorenkredite nicht von anderen Krediten. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, versichert sich die Bank zunächst, dass sie die Kreditsumme auch wieder zurückbekommt. Dabei spielt es für die Bank eine wichtige Rolle, wie hoch das Einkommen des Antragstellers ist, wie hoch bei Senioren die Rente ausfällt, oder ob der Antragsteller eine gewisse Grundsicherung vorweisen kann.

Achtung: Manchmal kann es für Rentner Einschränkungen geben, was die Laufzeit des Kredits betrifft: Banken vergeben Kredite an Senioren vorzugsweise mit einer kürzeren Laufzeit, da das Krankheits- und Sterberisiko bei dieser Altersgruppe höher ist als bei jüngeren Kunden.

Seniorenkredite sind für Banken also oft mit einem höheren Risiko verbunden, dass die Kreditsumme am Ende nicht vollständig zurückgezahlt werden kann. Trotzdem sollten Sie sich davon nicht entmutigen lassen! Selbst mit einer geringen Rente und kleinem Einkommen ist es möglich, als Rentner einen Kredit zu bekommen. Wichtig ist in erster Linie, dass Sie den Kredit in den vereinbarten Raten zurückzahlen können. 

Der Kreditbetrag sollte realistisch sein. Damit Ihr Kreditantrag erfolgreich genehmigt werden kann, müssen Sie noch weitere Kriterien erfüllen:

• Sie müssen in Deutschland wohnen.
• Ihre Ausgaben und Einnahmen sollten sich angemessen zueinander verhalten. 
• Ihre Bonität sollte gut sein. Das heißt, Sie sollten fähig sein, Ihren Zahlungspflichten wie offenen Rechnungen und Raten, zu erfüllen.

Kredit für Rentner über 70

Auch in einem Alter ab 70 ist es als Rentner in einigen Fällen möglich, noch einen Kredit bei der Bank aufzunehmen. Die Erfahrung zeigt allerdings, dass viele Banken keinen Kredit mehr an Personen vergeben, die das 76. Lebensjahr vollendet haben.

Hinweis: Im Gesetz gibt es keine festgelegte Altersobergrenze für Antragsteller. Es lohnt sich in jedem Fall, wenn Sie sich bei der jeweiligen Bank persönlich erkundigen, ob Sie auch als Rentner über 75 einen Kreditantrag erfolgreich stellen können.

Hohe persönliche Vermögensrücklagen oder anderweitig gebundene Vermögen, bspw. Immobilien, sind hilfreich bei Kreditanträgen von Rentner über 75. Solche Vermögenswerte können als Sicherheiten dienen, für den Fall, dass Sie Ihren Rentnerkredit eben nicht zurückzahlen können.

Wie groß ist die Chance auf einen Kredit für Erwerbsunfähigkeitsrentner?

Wenn Sie aufgrund einer Erwerbsunfähigkeit Frührente für sich beanspruchen, haben Sie trotzdem die Chance auf einen Kredit für Rentner. Auch in diesem Fall ist es von zwei wesentlichen Punkten abhängig, ob Sie einen Kredit für sich beanspruchen können:

1. Einkommen: Die Höhe Ihres Einkommens ist zu einem großen Teil entscheidend. Es spielt also eine Rolle, wie lange Sie in früheren Jahren gearbeitet haben und welcher beruflichen Tätigkeit sie dabei nachgegangen sind.
2. Gesundheitszustand: Entscheidend ist darüber hinaus auch, ob Ihre Lebenserwartung durch Ihren Gesundheitszustand beeinträchtigt ist. Besonders für früh verrentete Kreditantragsteller gilt: Je gesünder, desto besser.

Um die Aussicht auf einen Kredit bei Erwerbsunfähigkeit zu erhöhen, gibt es verschiedene Möglichkeiten: Ist Ihre Erwerbsunfähigkeit beispielsweise nicht vollständig, sondern lediglich vermindert, haben Sie die Möglichkeit, neben Ihrer Erwerbsminderungsrente durch zusätzliche Tätigkeit ein höheres geregeltes Einkommen vorzuweisen. Haben Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, kann dies das Einkommen und somit Ihre Aussichten auf einen Kredit stark verbessern. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Ihre SCHUFA-Auskunft positiv ist. Bei Rentnern wird ganz besonders auf eine positive SCHUFA geachtet. Fiele die SCHUFA-Einschätzung negativ aus, wäre es nur in Ausnahmefällen überhaupt möglich, einen Kredit zu bekommen. Können Sie einen besonders hohen Score bei der SCHUFA-Auskunft nachweisen, wirkt sich dies hingegen positiv auf Ihren Kreditantrag aus.

Sind Seniorenkredite zur Umschuldung geeignet?

Wenn Sie schon einen laufenden Kredit oder einen Dispokredit abgeschlossen haben, könnte Ihnen die Umschuldung zu einem Rentnerkredit im Alter helfen: Kostengünstige Seniorenkredite bieten sich besonders dann an, wenn Sie Ihre bereits laufenden finanziellen Verpflichtungen reduzieren möchten. Damit die Bank weiß, dass es sich bei der Aufnahme Ihres Kredits für Rentner um eine Umschuldung handelt, geben Sie dies einfach im Verwendungszweck als „Umschuldung“ an. Oftmals können Sie mit Rentnerkrediten zur Umschuldung die finanzielle Belastung durch in der Vergangenheit aufgenommene Kredite und Darlehen erheblich reduzieren.

Kreditsicherheiten für Rentner

Als Rentner haben Sie einige Möglichkeiten, einer Bank glaubhaft zu versichern, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden können. Hierzu unsere Top-Liste der Rententipps für Kredite im Alter:

Bürgschaft

Wenn Sie als Rentner Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können, springt bei einer Bürgschaft Ihr Bürge für Sie ein. Eine Bürgschaft bietet Ihrer Bank eine besonders hohe Sicherheit. Bei dem Bürgen kann es sich um Ihre Kinder aber auch um eine andere Person handeln. Als Voraussetzung gilt die Kreditwürdigkeit des Bürgen. Der Vorteil, wenn Ihre Kinder als Bürgen einspringen, ist, dass Ihre Kinder als Erbe ohnehin auch Ihre Schulden erben würden. Auch wenn Sie nur eine geringe Rente beziehen, kann mit der Bürgschaft eines kreditwürdigen Angehörigen Ihrer Bank Sicherheit geben werden. In diesen Fällen sind oft auch längere Kreditlaufzeiten und noch bessere Tilgungskonditionen möglich.

Achtung: Unabhängig davon, wer als Ihr Bürge einsteht, möchte die Bank dessen Einkommens- und Vermögensverhältnisse überprüfen. Dies dient der Bank zur Sicherheit. Nicht jeder, der sich als Bürge zur Verfügung stellt, wird von der Bank automatisch als solcher akzeptiert.

Einen zweiten Kreditteilnehmer beantragen

Es gibt die Möglichkeit, eine zweite Person als Kreditteilnehmer hinzuzuziehen. Diese Person ist dann ebenfalls zahlungsfähig und zu gleichen Teilen mitverantwortlich für die Tilgung und Zinsrückzahlung. Solche KO-Kredite stellen besonders für Rentnerehepaare eine beliebte Form der Kreditaufnahme dar.

Sie besitzen eine Immobilie? Oder Sie vermieten eine Wohnung?

Auch in diesem Fall können Sie der Bank Sicherheit gewähren. Wenn Sie zusätzliche Einkünfte aus Vermietung oder Verpachtung vorweisen können, haben Sie auf jeden Fall einen Pluspunkt und es wirkt sich positiv auf Ihr Darlehen aus. Sollten Sie aus gesundheitlichen Gründen dann nicht mehr in der Lage sein, Ihren Kredit zurückzuzahlen, kann die Bank auf Ihr immobiliengebundenes Vermögen zugreifen, um offene Tilgungen zu schließen.

Sie haben ein hohes Sparguthaben?

Auch das kann Ihre Bank unter Umständen überzeugen und gilt genauso als Sicherheit wie Immobilien oder andere regelmäßige Einnahmen aus Aktienfonds.

Pfandrecht

Sie können Ihrer Bank auch eine Hypothek auf Antiquitäten, Schmuck oder andere bewegliche Güter geben. Dies können auch Gegenstände sein, an denen sie emotional nicht hängen, die aber einen hohen Wert besitzen.

Ist eine Restschuldversicherung für Seniorenkredite und möglich?

Niemand möchte seinen Erben und Nachkommen einen großen Berg an Schulden hinterlassen. Rentnern wird daher empfohlen, einen Kredit ausschließlich mit einer Restschuldversicherung oder Ratenschutzversicherung abzuschließen. Sollt es zum Todesfall kommen, sind Sie dadurch im Vorfeld abgesichert. Sie schließen diese Versicherung zeitgleich mit Ihrem Rentnerkredit ab. Beachten Sie, dass Beiträge für eine Restschuldversicherung im Alter ansteigen. Oft ist auch nicht die gesamte Kreditsumme über eine Restschuldversicherung abgesichert. Eine Restschuldversicherung wäre besonders dann für Sie geeignet, wenn es sich bei Ihrem Rentnerkredit um einen Kredit mit einer langen Laufzeit handelt oder wenn Ihrem Kredit eine hohe Betragssumme zugrunde liegt.

Tipp: Wenn Sie bereits eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, die sich aus der Restschuld aller Ihrer Darlehen begleichen ließe, können Sie bei der Aufnahme eines Rentenkredites auf eine Restschuldversicherung verzichten, da Sie dann bereits über Ihre Darlehen Ihre Kosten begleichen können.

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