Ein gemeinsames Angebot* mit
Was ist ein Immobilien-Teilverkauf?
Der Immobilien-Teilverkauf ist eine interessante Möglichkeit, das Wohneigentum im Alter finanziell zu nutzen, um Liquidität zu generieren. Im Unterschied zum herkömmlichen Immobilienverkauf verkaufen Sie nur einen Teil der Immobilie und können diese weiterhin wie gewohnt bewohnen. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über den Ablauf und für wen der Teilverkauf eine lohnenswerte Verkaufsform sein kann.
Immobilien-Teilverkauf als finanzielle Absicherung im Alter
Ob eine Fernreise, die Sanierung des Hauses, die Auszahlung von weiteren Erbberechtigten oder das Aufrechterhalten des eigenen Lebensstandards: Einerseits beginnt mit dem Ruhestand ein Lebensabschnitt, in dem endlich mehr Zeit für die Verwirklichung von Träumen zur Verfügung steht. Andererseits fehlt es oft an ausreichender Liquidität. Das Konzept des Immobilien-Teilverkaufs knüpft an genau dieses Bedürfnis der Eigentümerinnen und Eigentümer an. Anders als bei einem kompletten Hausverkauf behalten Sie beim Immobilien-Teilverkauf volle Flexibilität sowie die hundertprozentige Handhabe über Ihre Immobilie. Als Eigentümerin oder Eigentümer treffen Sie auch weiterhin selbstbestimmt alle Entscheidungen und können Ihr Zuhause dank Nießbrauchrecht lebenslang bewohnen, es nach den eigenen Vorstellungen gestalten und nutzen.
Hinweis: Sie werden auf eine externe Seite geleitet.
Wie funktioniert der Immobilien-Teilverkauf?
Im Video: So funktioniert der Immobilien-Teilverkauf mit Engel & Völkers LiquidHome – Quelle: Engel & Völkers LiquidHome GmbH
Bei einem Immobilien-Teilverkauf bleibt der Käufer als ein stiller Anteilseigner im Hintergrund. Der Käufer erhält im Gegenzug dazu aber eine jährliche Nutzungsgebühr ab 5,5 % des Teilverkaufspreises. Diese Nutzungsgebühr ist vergleichbar mit einer anteiligen Miete für den verkauften Anteil. Der verkaufte Anteil darf maximal 50 % betragen. Es sind somit auch 20 %, 45 % oder alle anderen Werte bis zu 50 % möglich (Die Höhe der Auszahlung muss mind. 100.000 € betragen). Das Leben und die eigenen Wünsche können sich ändern. Daher können Sie – ebenso wie Ihre Erben – den verkauften Anteil jederzeit zum aktuellen Marktwert zurückerwerben oder sich für einen Komplettverkauf entscheiden.
Schritt 1: Auszahlungswunschsumme festlegen
Der Eigentümer selbst entscheidet, welcher Anteil verkauft werden soll. Bis zu 50 Prozent des Immobilienwertes können ausgezahlt werden – mindestens aber 100.000 Euro.
Schritt 2: Wertermittlung durch einen Gutachter
Ein unabhängiger und zertifizierter Gutachter bewertet die Immobilie. Das daraus resultierende Gutachten bildet die faire Grundlage für einen Immobilien-Teilverkauf.
Schritt 3: Umwandlung des Immobilienvermögens in freie Liquidität
Der prozentual verkaufte Anteil ergibt sich einerseits aus der Wunschauszahlungssumme und andererseits aus dem aktuellen Verkehrswert der Immobilie.
Schritt 4: Die finanzielle Freiheit genießen
Der Teilverkäufer bleibt nach wie vor der wirtschaftliche Eigentümer. Ein Rückkauf des verkauften Anteils ist jederzeit durch den Teilverkäufer oder dessen Erben zum aktuellen Verkehrswert möglich. Ebenso ist ein Gesamtverkauf an Dritte auf Wunsch des Teilverkäufers jederzeit möglich.
Hinweis: Sie werden auf eine externe Seite geleitet.
Vorteile des Teilverkaufs von Immobilein
Bei dem Immobilien-Teilverkauf genießen Sie große Flexibilität. Sie allein entscheiden, wie hoch der Anteil Ihrer Immobilie ist, der veräußert werden soll und welchen Auszahlungsbetrag Sie anstreben.
Vorteil Nr. 1: Sie sind weiterhin alleiniger wirtschaftlicher Eigentümer
Auch nach einem Immobilien-Teilverkauf bleiben Sie zu 100 % wirtschaftlicher Eigentümer. Somit bleibt die Entscheidungshoheit über die Immobilie und das Grundstück bei Ihnen.
Vorteil Nr. 2: Ihr insolvenzfestes Nießbrauchrecht
Sie sind aufgrund des im Grundbuch eingetragenen, entgeltlich gewährten Nießbrauchrechts vollständig gegen alle erdenklichen Risiken des Miteigentümers abgesichert. Das Nießbrauchrecht räumt dem Eigentümer das Recht ein, weiterhin Nutzen aus der Immobilie zu ziehen, beispielsweise mittels einer Vermietung. Jegliche Mieteinnahmen gehen ausschließlich an Sie.
Vorteil Nr. 3: Partizipation an der Wertsteigerung Ihrer Immobilie
Bei einem Teilverkauf partizipieren Sie weiterhin an der Wertsteigerung der Immobilie. Im Falle dessen, dass Sie zu einem späteren Zeitpunkt Ihre Immobilie ganz verkaufen, profitieren Sie von dieser Wertsteigerung in Form des erzielten Verkaufspreises.
Vorteil Nr. 4: Jederzeitiges Rückkaufsrecht
Sie und ebenso Ihre Erben können sich mit dem Rückkaufsrecht jederzeit dazu entscheiden, die verkauften Anteile Ihrer Immobilie zurückzuerwerben.
Besonderheiten des Teilverkaufs
Bei einem Teilverkauf gibt es, wie bei jedem Modell der Immobilienverrentung, gewisse Punkte, die Sie als Immobilieneigentümer für sich persönlich abwägen sollten. Wir möchten Sie transparent und ehrlich aufklären, um Ihnen die letztendliche Entscheidung leichter zu machen.
Besonderheit Nr. 1: Monatliche Nutzungsgebühr
Für das im Grundbuch eingetragene Nießbrauchrecht, wird im Gegenzug eine monatliche Gebühr erhoben. Die Höhe der Nutzungsgebühr ist abhängig von der Höhe der Wunschauszahlungssumme.
Besonderheit Nr. 2: Das Nießbrauchrecht ist nicht vererbbar
Für den Eigentümer einer Immobilie hat das Nießbrauchrecht viele grundlegende Vorteile. Bei einem Sterbefall, bleibt es automatisch bei dem Ehepartner. Das Recht kann jedoch nicht an eventuelle Erben übertragen werden. Dies hat zur Folge, dass bei dem Ableben beider Ehepartner das Nießbrauchrecht im Grundbuch erlischt.
Besonderheit Nr. 3: Die Instandhaltungskosten trägt der Eigentümer
Für Ihre Immobilie übernehmen Sie die Instandhaltungskosten weiterhin. Der Käufer ist lediglich ein stiller Miteigentümer, weshalb sich für Sie nichts weiter ändert. Dies bedeutet auch, dass alle laufenden Kosten weiterhin von Ihnen getragen werden.
Hinweis: Sie werden auf eine externe Seite geleitet.
Für wen ist ein Immobilien-Teilverkauf die beste Option?
Der Immobilien-Teilverkauf richtet sich an die Menschen, deren Großteil des Vermögens wortwörtlich in der eigenen Immobilie eingemauert ist, sich aber gleichzeitig nach mehr Liquidität im Alter sehnen. Daher richtet sich dieses Modell auch in erster Linie an Menschen, die sich im Ruhestand befinden und ihren Lebensstandard aufrechterhalten möchten oder ihre Rente aufbessern wollen. Doch letztlich ist es Ihre Entscheidung, wofür Sie die neu gewonnene Liquidität nutzen möchten. Hauptsache ist, dass Sie neue finanzielle Freiheit genießen können.
Fazit
Zusammenfassend bietet der Immobilienteilverkauf eine gute Möglichkeit, Wohneigentum im Alter finanziell zu nutzen, ohne es komplett zu verkaufen. Diese Verkaufsform ermöglicht es den Eigentümern, weiterhin in ihrer Immobilie zu wohnen und flexibel zu bleiben. Der Ablauf des Teilverkaufs und die finanzielle Absicherung im Ruhestand werden detailliert erläutert. Mit einem gutachterlichen Wertgutachten als Grundlage wird das Immobilienvermögen in freie Liquidität umgewandelt. Die Vorteile des Teilverkaufs liegen in der vollständigen Entscheidungshoheit, einem insolvenzfesten Nießbrauchrecht und der Partizipation an Wertsteigerungen. Zudem besteht die Option eines jederzeitigen Rückkaufsrechts. Es werden auch die Nachteile, wie die monatliche Nutzungsgebühr und die Nichtvererbbarkeit des Nießbrauchrechts, transparent aufgezeigt.
Der Immobilienteilverkauf richtet sich an Menschen, die ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechterhalten möchten, mehr Liquidität benötigen oder ihre Rente aufbessern wollen. Dieses Modell ermöglicht eine neue finanzielle Freiheit und eine maßgeschneiderte Lösung für die individuellen Bedürfnisse der Eigentümerinnen und Eigentümer.
Wichtiger Hinweis: Die deutsche Finanzaufsicht BaFin warnt, dass Teilverkäufe mit „erheblichen Risiken verbunden“ seien. Bitte prüfen Sie daher genau, inwieweit ein Immobilienteilverkauf auch für Sie persönlich sinnvoll ist. Quelle: BaFin (März 2023)
*Rententipps.de und Engel & Völkers LiquidHome arbeiten auf Basis einer Affiliate-Partnerschaft zusammen. Wir erhalten hierfür Provision. Zusätzliche Kosten entstehen für Sie nicht.
Auf Rententipps.de jetzt einfach
- Kredite vergleichen
- Angebot auswählen
- Geld sofort erhalten
